25 cara menghemat uang untuk hari tua

Sulit bagi orang yang bekerja untuk membayangkan bahwa suatu hari nanti akan perlu untuk menabung, dan ini sering tetap di latar belakang. Sulit untuk merencanakan sesuatu untuk waktu yang lama ke depan, oleh karena itu, setelah pensiun, banyak yang langsung merasa kekurangan uang. Menurut Pusat Penelitian Pensiun, hanya 38% orang yang terbiasa menabung untuk masa depan, 23% melakukannya sesekali, dan sisanya tidak mengalokasikan uang sama sekali.

Tentu saja, ini opsional. Tetapi menabung tidak terlalu sulit, dan Anda harus dapat merencanakan masa depan Anda dan menginvestasikan cukup uang di tahun-tahun emas Anda. Anda dapat beralih ke penasihat keuangan yang dapat membantu Anda menciptakan aset yang diperlukan, tetapi Anda sendiri dapat melakukan banyak hal sederhana untuk membantu Anda menghemat jumlah tabungan yang cukup di masa depan.

1. Mulai rencanakan anggaran bulanan Anda

Jika Anda belum memiliki anggaran yang terencana dengan baik, maka tentu saja terlalu mudah untuk menghabiskan semua yang Anda peroleh. Dengan menyusun anggaran bulanan Anda, Anda akan dapat melihat pembayaran wajib apa yang Anda miliki dan berapa banyak uang yang dapat Anda belanjakan untuk pengeluaran pribadi. Tentukan persentase penghasilan Anda yang dapat Anda transfer ke dana pensiun.

2. Belajar memasak

Tentu saja, makan di kafe dan restoran itu enak. Tetapi ini dapat mengambil bagian yang signifikan dari pendapatan, dan "memakan" bagian dari dana yang akan Anda sisihkan. Dalam kebanyakan kasus, makan di rumah akan lebih murah. Salah satu cara terbaik untuk melatih diri makan di rumah adalah belajar memasak dengan enak. Temukan buku masak online atau pinjam dari perpustakaan dan coba beberapa resep. Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, pertimbangkan untuk mengikuti kelas memasak dan belajar cara memasak makanan restoran di dapur Anda dengan biaya yang jauh lebih murah.

3. Beli bahan makanan di toko yang lebih murah

Sebagian besar dari kita hanya pergi ke toko tertentu karena letaknya berdekatan, atau ada penjual yang baik, atau kita hanya suka di sana. Terlepas dari itu, toko lain patut dicoba. Anda akan terkejut betapa Anda dapat menghemat dengan membeli dari toko lain atau dengan beralih dari produk bermerek ke yang biasa. Dengan menjumlahkan uang yang disimpan di tempat yang berbeda, Anda dapat melihat apa yang dapat Anda hemat dengan baik untuk produk dan barang yang diperlukan.

4. Manfaatkan diskon

Anda tidak hanya dapat mengganti toko dengan yang lebih murah, tetapi juga bijaksana untuk mengawasi penawaran yang bagus. Ini tidak berarti bahwa Anda harus menjadi shopaholic yang gila mengejar diskon, cukup luangkan sedikit waktu untuk menemukan harga yang tepat. Dengan membeli dengan harga diskon, Anda akan menghemat lebih banyak uang, yang berarti Anda dapat meningkatkan transfer dana pensiun bulanan Anda.

5. Hemat setidaknya 15% dari tabungan Anda

Sebagian besar penasihat keuangan menyarankan untuk menyumbangkan 10 hingga 15% dari penghasilan Anda ke dana pensiun. Untuk lebih percaya diri, lebih baik mentransfer 15%, tetapi lebih banyak yang bisa dilakukan jika Anda mampu membelinya. Memang, pada titik-titik tertentu dalam hidup Anda, Anda mungkin tidak dapat menunda begitu banyak. Karena itu, bila Anda bisa, simpan jumlah yang disarankan.

6. Fokus pada pertumbuhan yang stabil, bukan pendapatan tinggi

Seperti yang telah dikatakan berkali-kali: investasi bukanlah perlombaan sprint, tetapi maraton. Saat berinvestasi di masa pensiun, Anda harus fokus pada jangka panjang, bukan pada mendapatkan penghasilan cepat dari tabungan Anda. Anda bisa mendapatkan penghasilan yang signifikan dalam waktu singkat dari saham atau instrumen keuangan lainnya, tetapi ini tidak bisa terus menerus. Bagian penting dari kesejahteraan adalah, dalam analisis akhir, tujuan dan sasaran kecil. Jika Anda tidak tahu bagaimana melakukan ini, Anda harus mencari bantuan penasihat keuangan. Dan semakin cepat Anda melakukannya, semakin baik.

7. Transfer premi ke rekening pensiun

Di beberapa perusahaan, merupakan kebiasaan untuk membayar bonus tahunan kepada karyawan mereka. Dan banyak orang biasanya menghabiskan uang ini, dan akan lebih baik untuk mentransfernya ke rekening tabungan pensiun. Bonus tahunan dapat dianggap sebagai pendapatan tambahan daripada uang tunai yang direncanakan dalam anggaran bulanan atau tahunan. Menurut para ahli ekonomi, uang ini paling menguntungkan untuk diinvestasikan dalam tabungan pensiun atau untuk melunasi hutang dengan suku bunga tinggi, seperti kartu kredit. Hal terakhir yang dapat Anda lakukan dengan mereka adalah pergi dan belanja.

8. Simpan Pengembalian Pajak

Mirip dengan premi tahunan, hal yang sama dapat dilakukan dengan pengembalian pajak. Sama seperti bonus, restitusi pajak juga merupakan penghasilan tambahan. Dan sementara mereka juga dapat meningkatkan pendapatan, mereka masih akan paling menguntungkan dalam jangka panjang di tabungan atau rekening pensiun. Tentu saja, ada godaan untuk meningkatkan penghasilan Anda saat ini, tetapi jangan terbawa olehnya.

9. Temukan pekerjaan paruh waktu untuk meningkatkan akun pensiun Anda

Tentu saja, mencari uang tidak selalu mudah dan mungkin bagi mereka yang, antara lain, sibuk dengan kehidupan keluarga dan tidak punya waktu untuk itu. Tapi, jika Anda bisa menemukan waktu untuk ini, Anda bisa mendapatkan uang untuk pensiun Anda. Ada banyak cara untuk mendapatkan uang tambahan atau mencari pekerjaan paruh waktu. Jika gagasan menghabiskan waktu Anda melakukan pekerjaan paruh waktu tidak menarik bagi Anda, maka pikirkan aktivitas yang benar-benar Anda nikmati. Misalnya, jika Anda suka melakukan yoga, mengapa tidak mengajarkannya beberapa kali seminggu.

10. Buka rekening pensiun sedini mungkin

Semakin cepat Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin baik. Sebaiknya dimulai saat Anda berusia awal 20-an, tetapi jika Anda lebih tua, jangan khawatir. Anda bisa mulai sekarang. Minta majikan Anda untuk memberikan kontribusi pensiun otomatis dari gaji Anda. Ini akan membantu Anda membangun bantalan keuangan untuk masa pensiun Anda lebih cepat.

11. Buka iuran pensiun individu jika Anda tidak dapat berkontribusi ke dana pensiun

Ada juga jalan keluar bagi mereka yang berwiraswasta atau yang majikannya tidak menyumbangkan sebagian dari pendapatan karyawannya ke dana pensiun. Anda dapat membuka iuran pensiun individu. Ada banyak simpanan seperti itu. Mana yang tepat untuk Anda tergantung pada situasi keuangan pribadi Anda dan bagaimana Anda ingin menyimpan tabungan Anda sampai pensiun. Jika Anda tidak yakin mana yang harus dipilih, hubungi penasihat keuangan.

12. Manfaatkan majikan

Banyak pemberi kerja menyumbang persentase tertentu ke dana pensiun. Anda dapat memanfaatkan ini. Misalkan majikan Anda memotong 5%, maka jika Anda sendiri hanya menyumbang 3%, maka Anda kehilangan uang yang siap diberikan oleh perusahaan Anda. Oleh karena itu, jika Anda tidak mentransfer setidaknya 5%, Anda tidak akan pernah menggunakan uang ini.

13. Menggabungkan deposito pensiun dan rekening pensiun lainnya

Selama bertahun-tahun, Anda dapat bekerja untuk beberapa perusahaan berbeda dan membuka berbagai jenis rekening pensiun. Agar tidak melacak semuanya secara terpisah, sebaiknya gabungkan menjadi satu. Alasan utamanya adalah penurunan jumlah kontribusi yang harus dibayarkan ke organisasi yang berbeda. Plus, lebih mudah untuk melacak uang Anda dengan cara ini. Tentu saja, dalam hal investasi, tidak ada dua orang dan situasi yang sama, jadi sebaiknya berkonsultasilah dengan penasihat keuangan sebelum mengambil langkah penting.

14. Kurangi biaya yang tidak perlu

Ke mana pun kita pergi, semuanya kondusif untuk membelanjakan uang kita.Oleh karena itu, sama sekali tidak sulit untuk membelanjakan lebih dari yang Anda butuhkan, dan terkadang lebih, jika Anda punya. Membuat anggaran bulanan dan menaatinya dapat membantu Anda menghindari pengeluaran semacam ini. Dan juga untuk mengurangi biaya yang tidak perlu akan membantu berhenti berlangganan dari milis toko. Sangat mudah untuk melupakannya, terutama jika Anda mengaktifkan pembayaran otomatis, yang akan dengan cepat mengurangi pengeluaran pribadi Anda. Fokus hanya pada hal-hal yang perlu, dan kurangi keinginan Anda menjadi beberapa poin yang bisa Anda manjakan diri Anda.

15. Anda tidak boleh membayar kembali kartu kredit dengan pembayaran minimum

Hutang kartu kredit dapat menyeret Anda ke dalam hutang, sehingga tidak mungkin untuk menyimpan uang di rekening pensiun Anda. Yang terbaik adalah menyingkirkan utang kredit tingkat tinggi seperti kartu kredit sesegera mungkin. Jika tidak, Anda harus membayar lebih dari pembayaran pinjaman minimum sepanjang waktu. Pembayaran minimum tidak akan mampu melunasi hutang penuh, dan di masa depan akan tumbuh. Buatlah aturan untuk melunasi sedikit lebih banyak dari yang Anda bayarkan, dan Anda akan terkejut mengetahui seberapa cepat utang ini hilang.

16. Temukan tarif kartu kredit terbaik

Jika Anda harus menggunakan kartu kredit, jangan menandatangani perjanjian pertama yang Anda temui. Lakukan sedikit riset pasar di bidang ini dan pilih kartu dengan tarif terbaik atau manfaat lainnya. Banyak kartu memiliki program menarik, seperti mil maskapai penerbangan, pengembalian uang untuk pembelian, atau diskon atau hak istimewa tertentu. Tentu saja, banyak diskon dan manfaat lainnya yang sangat kecil, tetapi, seperti dalam kasus investasi, jika digunakan dengan benar, mereka dapat menghasilkan jumlah yang baik.

17. Lakukan pembayaran otomatis ke rekening deposit

Anda bisa saja lupa untuk mentransfer uang ke rekening pensiun Anda. Untuk memudahkan Anda sendiri, siapkan terjemahan otomatis untuk kontribusi ini. Maka Anda tidak perlu memikirkannya. Uang hanya akan ditransfer ketika dikreditkan ke akun utama Anda.

18. Jangan Pernah Menarik Uang dari Deposito dan Rekening Pensiun

Terlepas dari keadaan Anda, jangan menarik uang dari rekening pensiun sebelum Anda pensiun. Diperkirakan 21% orang menarik uang dari rekening pensiun mereka, meskipun faktanya diikuti oleh sejumlah masalah, termasuk denda dan bunga tambahan. Selain itu, ini bertentangan dengan esensi tabungan pensiun, yang menyiratkan tabungan untuk masa depan dengan pendapatan kecil tetapi stabil.

19. Beli mobil bekas

Pada tahun pertama, depresiasi mobil baru rata-rata 19%. Selain itu, mobil kehilangan setengah dari nilai ini segera setelah Anda meninggalkan mobil. Sepintas, mungkin tampak masuk akal untuk membeli mobil baru yang belum memiliki pemilik, tetapi ini tidak sepenuhnya benar. Lebih hemat beli mobil bekas. Ini tidak berarti bahwa Anda perlu membeli bangkai kapal tua. Pasar mobil menawarkan jutaan mobil bekas dalam kondisi prima. Dan, meskipun mereka juga terdepresiasi dari waktu ke waktu, Anda perlu memahami bahwa mereka telah kehilangan persentase terbesar dari nilainya.

20. Lacak kemajuan, tetapi jangan mengejarnya.

Ketika Anda memutuskan untuk menabung untuk masa pensiun, jangan terpaku pada angka dan perhitungan. Ingatlah bahwa ketika Anda masih muda, Anda harus menjalani kehidupan yang penuh dan menarik. Jangan duduk diam 50 tahun sebelum pensiun, agar kelak Anda tidak menyesal menghabiskan masa muda Anda dengan bosan. Intinya adalah Anda perlu fokus pada kesuksesan dan pencapaian, tetapi tidak memikirkannya. Itu akan cukup untuk mengontrol rekening pensiun setiap beberapa bulan. Jika Anda ingin memperbaikinya atau membuat perubahan yang signifikan, maka lebih baik berkonsultasi dengan penasihat keuangan. Pertahankan pandangan yang waras tentang hal-hal dan pengeluaran, yang berarti Anda harus menyediakan modal yang layak untuk diri Anda sendiri untuk masa pensiun, tetapi pada saat yang sama, jalani hidup sepenuhnya saat Anda masih muda.

21. Tetapkan perkiraan tanggal pensiun

Banyak yang bahkan tidak memikirkan kapan lebih baik bagi mereka untuk pensiun. Memang, sulit untuk membayangkan ketika Anda masih muda, tetapi pada kenyataannya, akan lebih bijaksana untuk merencanakan jawaban kasar untuk pertanyaan ini, bahkan jika Anda memutuskan di masa depan bahwa Anda akan bekerja lebih lama. Tidak perlu menetapkan tanggal tertentu. Rencanakan perkiraan tahun atau beberapa tahun. Tentu saja, Anda dapat melakukan penyesuaian selama bertahun-tahun.

22. Temukan penasihat keuangan yang baik

Berkonsultasi dengan profesional keuangan yang baik adalah kunci untuk membuat rencana keuangan yang berkualitas. Dan konselor terbaik adalah seseorang yang mengerti apa yang Anda inginkan dan apa yang ingin Anda lakukan setelah pensiun. Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk merencanakan dan menetapkan tujuan jangka panjang. Jika Anda memiliki beberapa ide pensiun sekaligus, konselor yang baik dapat membantu merencanakannya. Tidak tahu harus pergi ke mana? Periksa dengan keluarga atau teman yang mereka gunakan sebagai ahli keuangan. Sebagai aturan, opsi terbaik adalah mencari berdasarkan rekomendasi.

23. Hubungi penasihat keuangan Anda setidaknya setahun sekali

Ketika Anda memiliki penasihat keuangan dan Anda telah menyusun rencana keuangan dengannya, maka Anda perlu bertemu dengannya secara berkala untuk memastikan semuanya berjalan sesuai rencana. Kebanyakan ahli menyarankan untuk berkonsultasi setidaknya setahun sekali. Jika menurut Anda ini tidak cukup, maka Anda dapat bertemu setiap setengah tahun sekali. Jangan terpaku pada apa yang dilakukan konsultan Anda. Tapi, jika Anda ingin memiliki kendali penuh atas keuangan Anda, maka diskusikan secara detail setiap perubahan pada rencana keuangan Anda.

24. Menyerahkan manfaat sosial

Jika Anda tidak menggunakan Jamsostek sampai Anda mencapai usia 66 tahun, maka manfaat tersebut meningkat sebesar 8% setelah usia tersebut. Artinya, semakin lama Anda tidak menggunakannya, semakin baik. Jangan gunakan pembayaran jaminan sosial jika tidak perlu. Dan, tentu saja, akan lebih baik untuk memeriksa dengan penasihat keuangan ketika yang terbaik untuk melakukan ini.

25. Hindari hutang yang tidak perlu dan tidak perlu

Utang bisa menjadi hal yang agak tidak menyenangkan, apalagi jika ternyata bukan suatu keharusan. Yang terbaik adalah menghindari hutang seperti kartu kredit, pinjaman mobil besar yang tidak perlu, dan pembayaran opsional dan tidak perlu lainnya. Hal terbaik adalah hidup sesuai kemampuan Anda tanpa mendapatkan pinjaman yang tidak Anda butuhkan. Pengecualian adalah pinjaman untuk perumahan, mobil bekas atau pendidikan. Namun perlu diingat bahwa jika Anda mengambil pinjaman bukan untuk kebutuhan, tetapi untuk kebutuhan, maka Anda harus berusaha sangat keras sebelum dapat menabung untuk masa pensiun.