Apakah Anda mengirim uang ke keluarga yang tinggal di luar negeri atau Anda adalah pemilik bisnis online yang perlu membayar pemasok luar negeri; Rusia, Belarusia, Ukraina, dan penduduk CIS lainnya tidak asing dengan transfer uang internasional.
Tetapi dengan 2,4 juta penduduk CIS mengirim uang ke luar negeri setiap tahun, dan seperlima mengirim lebih dari $2.000 setahun, menurut sebuah studi 2016, apakah kita mendapatkan hasil maksimal?
Jadi, bagaimana Anda dapat menghindari kesalahan umum pengiriman uang internasional untuk mendapatkan hasil maksimal dari pengiriman uang ke luar negeri?
1. Pastikan Anda memiliki detail penerima yang benar (dan masukkan dengan benar)
Memberikan detail akun yang salah saat mengirim uang bisa memakan biaya. Menurut Komisi Sekuritas dan Investasi Australia (ASIC), 83% kesalahan transaksi terjadi ketika orang memasukkan detail rekening bank yang salah (biasanya BSB atau nomor rekening) penerimanya. Kesalahan transaksi juga dapat terjadi jika Anda memilih penerima yang salah atau penerima memberi Anda informasi akun yang salah.
Untuk mengirim transfer uang internasional, Anda harus memastikan bahwa Anda telah memberikan yang berikut ini dengan benar:
- nama lengkap penerima, nama rekening dan alamat rumah
- mata uang yang ingin Anda tukarkan
- rekening bank penerima (bisa berupa IBAN - nomor rekening bank internasional)
- Kode SWIFT atau kode identifikasi bank (BIC) dari bank penerima.
Anda harus selalu memeriksa ulang detailnya sebelum mengizinkan transfer karena mungkin sulit bagi penyedia transfer uang Anda untuk melacak dan mengembalikan dana jika dikirim ke orang yang salah. Jika Anda menyadari bahwa Anda telah melakukan kesalahan, pastikan untuk memberi tahu bank atau penyedia layanan transfer Anda sesegera mungkin, karena prosedur kecil mungkin diperlukan untuk menarik dana Anda jika Anda terlambat meninggalkannya.
Misalnya, Commonwealth Bank akan mengembalikan uang Anda jika Anda melaporkan kesalahan pengiriman uang dalam waktu sepuluh hari kerja - selama dana Anda masih ada di rekening penerima dan kesalahan itu asli. Namun, jika Anda melaporkan kesalahan setelah sepuluh hari kerja, proses pengembalian dana Commonwealth Bank mungkin lebih lama atau lebih rumit.
Meskipun waktu dan proses pengembalian dapat bervariasi antar bank atau penyedia transfer, selalu penting untuk memastikan Anda memiliki detail yang benar sejak awal dan menghubungi penerima untuk memastikan mereka telah menerima transfer.
2. Perhatikan nilai tukar.
Nilai tukar dapat berubah dengan cepat tergantung pada kondisi pasar, dan biaya transfer dapat (dan terakumulasi) tanpa sepengetahuan Anda - inilah alasannya:
- perhatikan nilai tukar
- bandingkan penyedia pengiriman uang untuk mengetahui tarif yang bersaing untuk anggaran Anda
- baca cetakan kecil dari wesel Anda
- transfer uang Anda pada waktu terbaik (sesuai dengan pergerakan pasar) untuk mendapatkan kurs terbaik.
Jumlah uang Anda dikonversi menjadi ditentukan oleh kekuatan nilai tukar pada hari transfer. Misalnya, jika Anda mentransfer uang ke sebuah keluarga di Inggris dan nilai tukarnya sedikit berfluktuasi dari hari ke hari, bahkan perbedaan 0,1 dalam nilai tukar dapat memengaruhi uang Anda dikonversi menjadi apa, seperti yang ditunjukkan pada contoh di bawah ini.
| Kurs | |||
| Jumlah yang dikirim | 0,56965 | 0,57439 | 0,58482 |
| 1000 dolar Australia | £569,65 | £574,39 | £584,82 |
| 2.000 dolar Australia | £1139,30 | £1148,78 | £1169,64 |
| 5000 dolar Australia | £2848.25 | £2871.95 | £2924.10 |
| NB: Nilai tukar ini hanya contoh dan bukan nilai sebenarnya. | |||
Selain itu, nilai tukar yang ditawarkan oleh penyedia pengiriman uang atau bank dapat dinaikkan sedikit untuk keuntungan kecil. Perlu diperhatikan juga bahwa tarif yang ditampilkan di berita atau penelusuran Google mungkingrosir (harga yang dikenakan oleh bank untuk transaksi internasional grosir) atausuku bunga antar bank (tarif yang dikenakan antar bank).
Ketika Anda membandingkan transfer uang internasional, Anda harus selalu memeriksa nilai tukar pada saat transaksi untuk memastikan itu adalah yang Anda harapkan.
3. Waspadalah terhadap biaya (beberapa di antaranya tersembunyi).
Saat melakukan transfer uang internasional, penyedia layanan biasanya membebankan biaya tetap di muka untuk memproses transfer Anda; ini biasanya disebut sebagai biaya transaksi, layanan atau transfer.
Namun, ada biaya lain yang mungkin berlaku di kemudian hari pada transfer uang internasional Anda, termasuk:
- komisi dari bank perantara atau pihak ketiga.Biaya ini dibebankan oleh bank sementara yang digunakan untuk mentransfer uang Anda ke negara lain. Perlu diingat bahwa biaya bank perantara ini tidak terkait dengan layanan pengiriman uang yang Anda pilih, tetapi terkait dengan bank penerima Anda untuk mentransfer dana ke rekening bank penerima.
- menerima biaya.Ini adalah biaya rekening yang dibebankan oleh bank atau lembaga keuangan penerima dan mungkin termasuk biaya administrasi dan pengiriman untuk memproses transaksi.
- komisi untuk konversi / pertukaran.Saat mengonversi satu mata uang ke mata uang lainnya, biaya pertukaran dibebankan. Biaya ini dapat dibayarkan di muka atau dapat dipotong dari dana yang ditransfer jika bank luar negeri perlu menukarnya dengan mata uang lokal.
Kabar baiknya adalah tidak semua penyedia pengiriman uang membebankan biaya, atau beberapa mungkin mengabaikannya dalam kasus tertentu (misalnya, ketika Anda mentransfer lebih dari jumlah tertentu). Namun, penting untuk mengetahui biaya apa yang harus Anda bayarkan dan bagaimana biaya tersebut dapat memengaruhi jumlah akhir yang akan dikirimkan ke penerima Anda.
4. Tukar mata uang sebelum transfer.
Jika Anda menukar dolar Australia Anda dengan mata uang lokaldepan mengirim uang ke luar negeri, Anda dapat memanfaatkan nilai tukar yang ditawarkan pada hari itu.
Misalnya, jika Anda mengirim1000 dolar Australia di AS pada hari Senin dengan nilai tukar0,71909 dan menukarnya pada hari yang sama, penerimaakan menerima $719.09 .
Jika kamubukan konversikan uang Anda segera, nilai tukar ini dapat berubah sebelum mencapai penerima Anda. Ini berarti bahwa jumlah akhir yang diterima oleh penerima Anda mungkin kurang dari yang Anda rencanakan.
Jadi jika nilai tukar awal0,71909 akan jatuh ke. 6 1909 pada saat uang Anda mencapai penerima, penerima dapat menerima sekitaruntuk 100 dolarlebih sedikit, daripada yang akan mereka dapatkan jika Anda segera menukar mata uang dengan dolar AS (di pihak Anda).
Penukaran mata uang pada transfer uang pertama Anda benar-benar layak dipertimbangkan jika jumlah yang perlu Anda kirim tidak sefleksibel pembayaran bisnis, atau Anda perlu mengirim jumlah tertentu ke seseorang di luar negeri.
5. Periksa perkiraan waktu pengiriman untuk menghindari keterlambatan transfer.
Jika Anda perlu mengirim uang ke luar negeri pada waktu tertentu - baik untuk transaksi bisnis atau untuk keluarga yang tinggal di luar negeri - penting untuk memeriksa berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mengirim uang Anda dengan masing-masing penyedia dan metode transfer (misalnya, uang online internasional transfer atau wesel), dan mengatur transfer jauh-jauh hari untuk menghindari risiko keterlambatan pengiriman uang.
Pengiriman uang internasional dari Australia biasanya memakan waktu satu sampai lima hari kerja. Namun, waktu pengiriman yang sebenarnya dapat bervariasi tergantung pada sejumlah faktor seperti:
- penyedia layanan pengiriman uang
- jika uang harus melalui bank perantara mana pun (yang mungkin menahannya atau dikenakan biaya konversi)
- metode pembayaran yang Anda gunakan
- ke mata uang apa uang Anda ditukar (mata uang "non-utama" eksotis mungkin memakan waktu lebih lama, seperti lira Turki atau rand Afrika Selatan)
- perbedaan zona waktu
- penundaan pada akhir pekan, hari libur nasional, atau hari libur nasional (seperti periode Natal)
- waktu penutupan bank atau mata uang.
Beberapa penyedia mungkin menawarkan pengiriman uang pada hari yang sama; namun, transfer internasional instan biasanya akan dikenakan biaya lebih karena penyedia akan membebankan biaya yang lebih tinggi dan mungkin menawarkan nilai tukar yang kurang menarik – dan tergantung pada negara tujuan pengiriman uang, mungkin diperlukan waktu lebih dari satu hari. menerjemahkan.
6. Transfer dalam jumlah besar lebih jarang.
Jika Anda melakukan pembayaran rutin atau sering, rencanakan transfer uang internasional Anda dengan hati-hati, karena setiap transfer akan dikenakan biaya transaksi. Jadi, melakukan beberapa transfer kecil mungkin akan membuat Anda lebih mahal - itulah sebabnya akan lebih menguntungkan untuk mentransfer sejumlah besar jika memungkinkan. Misalnya, jika Anda membayar pemasok luar negeri, pertimbangkan untuk melakukan transfer bulanan yang lebih besar daripada pembayaran mingguan.
Juga, jika Anda mentransfer dalam jumlah besar, perusahaan transfer mungkin dapat menawarkan nilai tukar yang lebih baik, yang dapat membuat perbedaan untuk sejumlah besar uang. Namun, Anda harus selalu memeriksa batas transfer dengan penyedia Anda, karena beberapa mungkin menetapkan jumlah transfer minimum atau maksimum.
7. Temukan kesepakatan transfer uang yang lebih baik.
Meskipun mungkin nyaman untuk mentransfer dana melalui bank Anda ke penerima asing, Anda mungkin tidak mendapatkan nilai tukar dan biaya terbaik. Sebelum mentransfer dana ke luar negeri, penting untuk membandingkan layanan pengiriman uang untuk menemukan kesepakatan yang paling sesuai dengan tujuan dan anggaran Anda.
Salah satu cara termudah untuk menemukan banyak (dan berpotensi menghemat uang) adalah membandingkan transfer uang internasional dalam hitungan detik dengan alat perbandingan praktis kami. Layanan gratis kami memungkinkan Anda untuk membandingkan biaya transaksi, waktu transfer, dan nilai tukar.
Terlebih lagi, kami memberikan perkiraan berapa banyak penerima Anda mungkin menerima setelah menerapkan nilai tukar dan biaya ini. Namun, penting untuk bosan dengan biaya eksternal tambahan yang mungkin masih berlaku dan mengkonfirmasi semua tarif dan jumlah akhir pada saat transaksi untuk memastikan itu persis seperti yang Anda harapkan.
